Pour séduire la nouvelle génération d’investisseurs, vous devrez créer des expériences numériques personnalisées et centrées sur l’utilisateur. Voici comment commencer.

Introduction

Le secteur de la gestion de patrimoine évolue et il n’y a pas de retour en arrière possible.

Au cours des 5 à 10 prochaines années, nous assisterons au plus grand transfert de richesse de l’histoire de l’humanité. Plus de 60 000 milliards de dollars d’actifs seront transmis à une nouvelle génération, un groupe qui s’écarte radicalement de ceux qui l’ont précédé. Ces investisseurs ont des attentes numériques nettement plus élevées, car leur vie entière a été façonnée par la technologie, et ils ne se contenteront certainement pas du « assez bien ». Mais ils veulent aussi une touche humaine : des conseillers capables de leur donner des conseils personnalisés et fondés sur des données. Et cela signifie qu’une expérience numérique bricolée à la hâte ne suffira pas.

C’est pourquoi il est absolument impératif que vous soyez préparé, afin de pouvoir vous positionner pour profiter de l’opportunité. Et ne vous y trompez pas, c’est une opportunité. Mais c’est aussi une menace si vous n’êtes pas capable de vous adapter à temps. 

Comme je l’ai expliqué chez PGS (Panafrican Gateway Solutions), vous devrez créer des expériences d’investissement sur mesure et centrées sur l’utilisateur, combinant technologie numérique de pointe et contact humain. C’est une exigence universelle. Mais ne tombez pas dans le piège de la « taille unique ». Vous devrez segmenter vos clients et tirer parti de la technologie pour créer des solutions spécialement adaptées à eux. Par exemple, les clients de détail se concentrent sur la personnalisation et les moyens de faire plus avec leur argent, tandis que les entrepreneurs et les particuliers fortunés attendent un mélange parfait entre libre-service numérique et contact humain. Cela signifie que vous devrez automatiser et orchestrer davantage de fonctionnalités afin de fournir les services dont ils ont besoin. 

Jetons un coup d’œil rapide à ces segments, afin que vous puissiez avoir une idée de ce à quoi cela peut ressembler dans la pratique.

Investisseurs particuliers vs particuliers fortunés

Les clients particuliers veulent commencer à investir dans leur avenir. Ils ont besoin d’une banque qui leur facilite autant que possible l’investissement de leur épargne, en les guidant pour prendre les meilleures décisions possibles afin qu’ils puissent atteindre leurs objectifs financiers. Vous devrez également proposer un portefeuille diversifié car ces investisseurs manquent de confiance et préfèrent déléguer aux vrais professionnels. Il est essentiel de répondre à leurs besoins si vous souhaitez conserver leur entreprise, car si vous ne pouvez pas leur fournir les services qu’ils souhaitent, de nombreux concurrents le peuvent.

D’un autre côté, les entrepreneurs ont un ensemble de problèmes très différents à résoudre. Ils ont des liquidités excédentaires et veulent les utiliser. Cependant, ces investisseurs souhaitent également un accès rapide à leurs investissements, au cas où leur entreprise aurait besoin de fonds, ce qui signifie qu’il est essentiel que vous fournissiez des investissements liquides à court terme. Il s’agit d’une situation considérablement plus complexe que celle des clients de détail, mais cela reste un objectif réalisable, avec la bonne technologie numérique.

Malheureusement, savoir ce que vous devez faire ne signifie pas que vous êtes prêt à vous lancer. Tout d’abord, vous devrez repenser votre modèle opérationnel et mettre à jour votre infrastructure technologique existante. Voyons comment vous pouvez passer à l’ Engagement Banking et comment vous pouvez bénéficier de ce changement de paradigme.

Le pouvoir de la banque d’engagement

Pour faire simple, une plateforme bancaire d’engagement est votre chance de vraiment ravir la nouvelle génération d’investisseurs. En tirant parti d’un modèle à plateforme unique, vous serez prêt à moderniser progressivement votre pile bancaire, vous permettant ainsi de vous libérer de votre cœur de métier. Cela vous donnera à la fois une indépendance à court terme et une flexibilité à long terme , ce qui en fait une approche « à faible risque et à haute récompense » pour modifier vos systèmes centraux. Et n’oublions pas l’évolutivité. Avec une plateforme, vous pourrez planifier l’avenir sans vous soucier de savoir si vos systèmes sont à la hauteur de la tâche.

La clé du succès de votre transformation digitale ? Une structure de plateforme composable qui vous permet de créer un produit qui répond non seulement aux besoins de sous-segments spécifiques de votre clientèle, mais qui couvre l’ensemble du flux de valeur du patrimoine. Et mieux encore, vous le ferez en une fraction du temps normal. Cela signifie que même les banques de détail existantes peuvent ajouter une nouvelle activité d’investissement en quelques mois, et non en quelques années.

Et n’oublions pas le client. Pour répondre aux besoins de la nouvelle génération d’investisseurs, vous devrez les mettre au cœur de tout ce que vous faites, et une plateforme est essentielle si vous souhaitez y parvenir. Ce nouveau modèle vous aidera à créer une solution complète qui répond à tous leurs besoins financiers, augmentant la rétention, augmentant le bonheur et les aidant à atteindre leurs objectifs financiers.

Dans le cas de notre client de détail, il n’y a aucune limite avec un modèle de plateforme. Vous serez en mesure de créer un produit de conseil robotisé axé sur l’ESG, automatisant l’ensemble de la décision d’investissement. Et le meilleur ? La même plate-forme peut vous aider à créer un produit pour vos entrepreneurs, combinant des éléments tels que des outils de sélection de fonds pour choisir des investissements à court terme et des investissements en espèces qui rapportent un peu plus d’intérêts que la moyenne.

Dans les deux cas, en combinant des éléments de base de plate-forme et des parcours prêts à l’emploi, vous créerez une proposition de valeur unique et sur mesure et lui donnerez vie — avec un minimum de temps, de coût et de risque. C’est la beauté d’une plateforme bancaire d’engagement. Vous n’avez pas besoin d’acheter différentes plateformes pour répondre à différents segments. Au lieu de cela, vous pouvez créer différents éléments de valeur sur la même plate-forme, puis cibler vos clients avec une proposition très spécifique qui résout tous leurs problèmes d’investissement. Et c’est à cela que ressemble l’avenir de la gestion de patrimoine.